V CRIF sú inovácie nielen riadiacim ukazovateľom, ale aj základom, na ktorom staviame všetky naše riešenia. Ako globálny líder v oblasti informácií a technológií založených na dátach sa neustále prispôsobujeme vývoju potrieb finančného sektora.
Cesta našej spoločnosti k umelej inteligencii začala už v deväťdesiatych rokoch predstavením systému Credit Analytics, ktorý využíval regresívne metódy na analýzu a hodnotenie úverového rizika v tradičných databázach.
V roku 2010 sa naše zameranie vďaka riešeniam pre benchmarking a nástrojom pre rizikovo vážené cielenie umožňujúce spoločnostiam zlepšiť segmentáciu a riadenie rizík rozšírilo o úverový marketing.
V roku 2013 spoločnosť CRIF využila potenciál veľkých dát a strojového učenia na implementáciu pokročilých modelov založených na alternatívnych dátach a cloude. Zároveň od roku 2015 začala do obchodných stratégií integrovať analýzy GIS a priestorových sietí, ktoré predstavujú ďalšiu sofistikovanú vrstvu rozhodovacích procesov.
V roku 2016 bol zavedený systém Insurance Analytics, ktorý priniesol do segmentu poisťovníctva inovácie a presnosť pokročilej analytiky. Následne boli v rokoch 2017 až 2018 do pracovných postupov prostredníctvom neurónových sietí zavedené technológie počítačového videnia a textového dolovania z časových radov, ktoré umožnili správu obrovského množstva neštruktúrovaných dát.
V roku 2019 sme s cieľom zdokonaliť analytické schopnosti vo všetkých odvetviach podnikania ďalej rozvíjali technológiu hlbokého učenia. V roku 2020 boli zavedené ukazovatele udržateľnosti ESG na podporu integrácie environmentálnych, sociálnych a správnych kritérií do obchodných rozhodnutí.
CRIF a GenAI
S bohatou históriou v oblasti využívania špičkových technológií podporujúcich transformáciu sme investovali do potenciálu generatívnej umelej inteligencie (GenAI). Náš záväzok voči GenAI odzrkadľuje prezieravý prístup, ktorý počíta so schopnosťou poskytovať okamžitú hodnotu umožňujúcu dlhodobú transformáciu. Zavedením GenAI Factory v roku 2023 sme pripravili pôdu pre túto cestu a vytvorili sme špecializované centrum pre vývoj, experimentovanie a škálovanie riešení GenAI v rámci CRIF. Náš budúci plán tak odráža jasnú a cielenú stratégiu využiť GenAI na posilnenie reputácie našich zákazníkov, zefektívnenie prevádzky a zlepšenie zákazníckej skúsenosti.
GenAI Factory sa riadi štyrmi kľúčovými zásadami:
- Riadenie - Kedže už vyvíjame rad riešení GenAI, zdôrazňujeme význam správnych rámcov riadenia, ktoré zaručia etické využívanie umelej inteligencie a súčinnosť inovácií so zodpovednosťou. V spolupráci s významnými univerzitnými výskumnými centrami sme vyvinuli špecifické riešenia proti skresleniu, ktoré zároveň zabezpečujú technickú robustnosť a dodržiavanie regulácií v dynamickom prostredí. V tomto smere sa aktívne zapájame do rôznych fór EÚ, kde pomáhame definovať ďalšie kroky na implementáciu legislatívnych rámcov, napríklad pripravovaného Všeobecného kódexu AI. Zároveň sa podieľame na činnosti pracovných skupín Európskeho úradu pre umelú inteligenciu, ktoré sa zameriavajú na identifikáciu a zmierňovanie rizík. Rovnako ako transparentnosť a nestrannosť výstupov sme od začiatku posudzovali vplyv použitia GenAI na súkromie.
- Odbornosť v oblasti dát - Využitím rozsiahleho dátového úložiska CRIF GenAI Factory zabezpečuje prístup k vysoko kvalitným, presným a relevantným dátam, ktoré sú kľúčové pre efektívne školenie a nasadenie modelov GenAI.
- Inovácie - Máme dlhodobé vedúce postavenie v oblasti dát a inovácií. Východiskovým bodom v tomto smere bolo pre nás spustenie jednotky CRIF GenAI Factory zameranej na budovanie firiem a podporu inovácií a vývoja. Tá teraz prechádza do fázy Factory, keď sa nápady rozsiahlo implementujú.
- Optimalizácia procesov - Cieľom GenAI Factory je zvýšiť osobnú produktivitu, optimalizovať interné procesy, zefektívniť prevádzku a zdroje vyhradené pre činnosti s pridanou hodnotou.
Vyššie uvedené zásady zabezpečujú, že každé riešenie GenAI prináša nielen merateľné výhody, ako je vyššia efektívnosť, nižšie náklady alebo lepšie rozhodovanie, ale aj podporu dôvery a zodpovednosť za dodržiavanie najvyšších etických štandardov. Tým, že do jadra našich iniciatív GenAI začleňujeme ochranu súkromia, nestrannosť a transparentnosť, umožňujeme inštitúciám zodpovedne využívať transformačnú silu AI a vytvárať udržateľnú hodnotu ako pre seba, tak aj pre svojich zákazníkov.
Hlavné zásady inovácií v CRIF
Náš inovačný plán sa riadi súborom piatich základných princípov, ktoré zabezpečujú, že každá iniciatíva je účelová, orientovaná na zákazníka a v súlade s našou víziou transformatívnej dokonalosti v odvetví finančných služieb:
- Praktické inovácie - Zameriavame sa na vytváranie špičkových riešení, ktoré sú praktické a okamžite aplikovateľné na reálne výzvy. Naším cieľom je riešiť problémy, ktoré sú pre našich partnerov a ich zákazníkov najdôležitejšie.
- Zodpovedná umelá inteligencia – S neustálym vývojom GenAI vznikajú aj etické a riadiace výzvy spojené s jej zavádzaním. V CRIF sa zaväzujeme vytvárať riešenia, ktoré dodržiavajú robustné etické rámce, nestrannosť a sú v súlade so všetkými príslušnými predpismi.
- Zameranie na zákazníka – Každé riešenie vyvíjame s ohľadom na zákazníka. Zameriavame sa na prípady použitia, ktoré zvyšujú angažovanosť a spokojnosť zákazníkov, aby naši partneri uspeli v konkurenčnom prostredí.
- Škálovateľnosť a prispôsobivosť – Naše schopnosti GenAI sú navrhnuté tak, aby boli flexibilné a škálovateľné, čo umožňuje finančným inštitúciám všetkých veľkostí využívať naše inovácie. Či už ide o regionálnu banku alebo globálnu finančnú inštitúciu, naše nástroje je možné prispôsobiť ich špecifickým potrebám.
- Neustále zlepšovanie – Finančný sektor je dynamický a rovnako aj náš prístup. Plány na základe spätnej väzby od našich partnerov, trendov na trhu a nových technológií neustále zdokonaľujeme. Vďaka tomu naše riešenia zostávajú relevantné a efektívne.
Čo chceme dosiahnuť v roku 2025
V roku 2025 sa strategicky zameriavame na aplikácie GenAI s vysokým dopadom určené na riešenie najnaliehavejších problémov finančného priemyslu. Cieľom našich iniciatív je zmysluplná transformácia prostredníctvom zvyšovania efektívnosti, zlepšovania riadenia rizík a zákazníckej skúsenosti. Zameriavame sa na tri kľúčové oblasti.
- Efektívnosť prevádzky – Využitie GenAI na zefektívnenie časovo náročných procesov, ako je analýza dokumentov, kontrola súladu a optimalizácia pracovných postupov, povedie k uvoľneniu ľudských zdrojov pre strategickejšie činnosti s pridanou hodnotou, zníženiu nákladov a zvýšeniu presnosti.
- Dodržiavanie predpisov – Riešenia na zvýšenie schopnosti bánk plniť neustále sa vyvíjajúce regulačné požiadavky, identifikovať a zmierňovať riziká prostredníctvom nástrojov poháňaných GenAI, ktoré automatizujú monitorovanie vývoja predpisov, odhaľovanie podvodov a procesy KYC, pomôžu inštitúciám s istotou prechádzať stále zložitejším regulačným prostredím.
- Zákaznícka skúsenosť – Keď umožníme finančným inštitúciám zvýšiť úroveň interakcie so zákazníkmi prostredníctvom personalizovaných odporúčaní, pokročilých funkcií konverzačnej umelej inteligencie a nepretržitej inteligentnej podpory, banky budú môcť s pomocou GenAI posilňovať vzťahy a budovať dôveru u svojich klientov.
Tieto iniciatívy sú priamo integrované do našej zložitej cloudovej platformy novej generácie, ktorá je navrhnutá tak, aby umožňovala jednoduchú implementáciu a prinášala merateľné výsledky. Vďaka kombinácii flexibility a pokročilých funkcií umožňuje platforma inštitúciám rýchlo sa prispôsobovať meniacim sa potrebám, efektívne škálovať riešenia a prinášať pridanú hodnotu v oblasti prevádzky, dodržiavania predpisov alebo zapájania zákazníkov.
Našou dlhodobou víziou sú inovácie
Po roku 2025 sa chceme posúvať smerom k transformatívnym aplikáciám GenAI, ktoré zásadne zmenia spôsob fungovania finančných inštitúcií. Naša dlhodobá vízia sa zameriava na vývoj riešení, ktoré sú nielen inovatívne, ale aj škálovateľné, prispôsobivé a schopné plniť vyvíjajúce sa požiadavky odvetvia.Medzi hlavné body nášho dlhodobého plánu patria:
- Prediktívna analýza a rozhodovanie – Rozšírenie úlohy AI v rozhodovacích procesoch prostredníctvom pokročilých prediktívnych modelov a nástrojov, ktoré poskytujú vysvetliteľné poznatky finančným inštitúciám, umožní predvídať potreby zákazníkov, efektívnejšie riadiť riziká a s väčšou presnosťou prijímať rozhodnutia založené na údajoch.
- Pokročilá automatizácia procesov – Nad rámec rutinnej automatizácie môžu nástroje GenAI autonómne optimalizovať zložité procesy, ako je uzatváranie úverov, úverové skórovanie alebo prevencia podvodov. Tieto nástroje ďalej znížia prevádzkové náklady a skrátia dobu hodnotenia.
- Konverzačná AI novej generácie – Vývoj sofistikovaných konverzačných agentov, ktorí budú schopní zvládnuť individuálne interakcie so zákazníkmi, poskytovať im personalizované riešenia a prispôsobovať sa ich meniacim sa očakávaniam v reálnom čase, umožní inštitúciám budovať hlbšie vzťahy s klientmi pri zachovaní prevádzkovej škálovateľnosti.
- Inteligentné konfiguračné nástroje – Vytváranie dynamických systémov, ktoré dokážu automaticky konfigurovať produkty, služby aj pracovné postupy na základe vstupných údajov v reálnom čase a potrieb zákazníkov, pomôže bankám zjednodušiť ponuku hyperpersonalizovaných riešení.
Tieto inovácie sú strategicky zosúladené s novými trendmi v odbore, čo zabezpečuje, že naše riešenia predbiehajú vývoj a disponujú výnimočnou relevanciou, škálovateľnosťou a efektívnosťou. Pomocou nástrojov, ktoré myslia na budúcnosť, a vďaka predvídaniu zmien na trhu aj v potrebách zákazníkov pomáhame inštitúciám prosperovať v dynamickom prostredí.
Naplnenie nášho poslania
Poslaním CRIF je poskytovať finančným inštitúciám špičkové nástroje a technológie, ktoré im otvoria nové príležitosti, podporia efektívnosť ich prevádzky a prinesú im výnimočnú hodnotu. Tento náš záväzok presahuje rámec inovácií – pretvára prostredie finančných služieb, aby spĺňalo požiadavky rýchlo sa rozvíjajúceho odvetvia.
Hlavným bodom tejto vízie je GenAI Factory, ktorá je základným kameňom nášho úsilia o hladkú integráciu generatívnej umelej inteligencie do štruktúry finančných inštitúcií. Prostredníctvom tejto iniciatívy umožňujeme našim partnerom predvídať príležitosti na trhu, zefektívniť prevádzku a poskytovať hyperpersonalizované riešenia. Prediktívne modely poháňané GenAI môžu inštitúciám pomôcť napríklad s identifikáciou vznikajúcich trendov a proaktívnym riešením potrieb zákazníkov, zatiaľ čo inteligentná automatizácia zvýši efektivitu a zdroje alokuje na strategické činnosti.
Náš prístup založený na spolupráci zabezpečuje, že inovácie nie sú vyvíjané izolovane, ale v spolupráci s našimi partnermi. Tento model nám potom umožňuje riešiť hlavné výzvy súčasnosti, od zložitosti regulácií po prevenciu podvodov. Zároveň predstavuje základ pre budúce príležitosti. Inštitúcie vďaka zjednodušeným procesom v oblasti compliance, vylepšeným nástrojom na riadenie rizík aj novo koncipovaným pracovným postupom, ktoré sú rýchlejšie, inteligentnejšie a efektívnejšie, len prosperujú.
Samozrejmosťou je naša oddanosť udržateľnosti. Tým, že do našich riešení AI začleňujeme zásady ESG, pomáhame podnikom v dlhodobom horizonte zosúladiť ciele s prioritami v oblasti životného prostredia, sociálnych otázok aj riadenia.
Náš plán tiež odráža lojalitu k zodpovedným inováciám. Každé riešenie vyvíjame s ohľadom na etické zásady vrátane nestrannosti, transparentnosti a zodpovednosti, čím budujeme dôveru zúčastnených strán a zabezpečujeme súlad s regulačnými normami. Aby sme boli relevantní a efektívni, neustále prispôsobujeme našu ponuku zmenám na trhu a technologickému pokroku.
Pri vytváraní budúcnosti bankovníctva pozývame finančné inštitúcie, aby sa k nám na tejto ceste plnej zmien pridali. Spolupráca s CRIF znamená získanie prístupu k prelomovým nástrojom aj hlbokým odborným znalostiam, ktoré zabezpečujú úspech v meniacom sa odvetví. Spoločne tak môžeme vytvárať inteligentnejšie a udržateľnejšie finančné služby prinášajúce trvalú hodnotu.
